Báo cáo khu vực Đông Nam Á 2023 về Tài chính kỹ thuật số và hành vi thanh toán của các Doanh nghiệp vừa và nhỏ

Các doanh nghiệp vừa và nhỏ gặp khó khăn trong việc tiếp cận tài chính ở Đông Nam Á

Trên khắp Đông Nam Á, các công ty tài chính truyền thống và kỹ thuật số đều đang cung cấp đa dạng sản phẩm và dịch vụ sáng tạo dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN). Các doanh nghiệp vừa và nhỏ càng ngày càng có nhiều lựa chọn phong phú. Tuy nhiên điều đó không đồng nghĩa với việc các DNVVN tiếp cận tài chính dễ dàng hơn. Thực tế các DNVVN vẫn gặp nhiều vấn đề trong tiếp cận và lựa chọn giải pháp tài chính phù hợp, điều đó dẫn đến việc họ cần cân nhắc nhiều yếu tố khác nhau trước khi đưa ra quyết định.

Những lựa chọn này vô tình có thể cản trở khả năng trở nên linh hoạt hơn về mặt tài chính của các DNVVN. Đặc biệt khi các DNVVN không có đủ thông tin, hướng dẫn và hỗ trợ trong việc lựa chọn các sản phẩm như chương trình cấp vốn, các khoản vay kinh doanh và phần mềm điện toán đám mây.

Mặc dù kinh tế kỹ thuật số tại Đông Nam Á ngày càng phát triển mạnh mẽ hơn với khả năng truy cập Internet dễ dàng hơn, nhưng các DNVVN tại khu vực này vẫn tiếp tục phải đối mặt với nhiều thách thức tài chính và vẫn đang trong giai đoạn đầu của nền tài chính kỹ thuật số.

Nghiên cứu của Funding Societies cho thấy dòng tiền vẫn là mối quan tâm chính của các DNVVN, bởi nhiều doanh nghiệp dành phần lớn ngân sách cho chi phí vận hành, mua hàng tồn kho và vật tư. Đồng thời, các DNVVN vẫn đối mặt với lo lắng về việc thanh toán cho nhà cung cấp và nhận thanh toán đúng hạn từ khách hàng. Những mối lo ngại này càng trở nên áp lực  hơn do biến động dòng tiền vào những giai đoạn cao điểm. Ví dụ như vào thời điểm cuối năm, nhu cầu tiêu dùng tăng cao dẫn tới giá nguyên liệu thô tăng theo. Cũng vào thời điểm đó, các DNVVN cũng đối mặt với áp lực hoàn thành mục tiêu cuối năm và dự án còn dang dở.

Phần lớn các DNVVN vẫn phụ thuộc vào ngân hàng để thanh toán và nhận thanh toán. Nếu ngân hàng vẫn là kênh giao dịch chính thì các tấm séc đang dần bị lãng quên. Thực tế, Singapore sẽ loại bỏ dần séc doanh nghiệp vào năm 2025 để chuyển sang các kênh thanh toán điện tử và các ngân hàng sẽ tính phí giao dịch.

Các DNVVN chủ yếu thực hiện các giao dịch nội địa, chỉ một phần nhỏ thực hiện giao dịch xuyên biên giới. Và trong khi nhiều người sử dụng phần mềm kế toán để tự động hóa quy trình thanh toán, vẫn tồn tại nhu cầu số hoá quy trình thu hồi các khoản thanh toán cho cả giao dịch định kỳ, giá trị cao và thanh toán hàng loạt nhằm đơn giản hoá quy trình và giảm thiểu các khoản thanh toán trễ từ khách hàng.

Thực tế cho thấy nhiều DNVVN vẫn khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn từ các tổ chức tài chính ngân hàng truyền thống do điều kiện phê duyệt khoản vay khắt khe hoặc quy trình xử lý mất thời gian. Vì thế, phần lớn các DNVVN đều bắt đầu khởi nghiệp bằng tiền tiết kiệm của bản thân hoặc hỗ trợ từ gia đình và bạn bè. Nguồn tài trợ bổ sung tài chính của DNVVN thường đến từ các khoản vay có kỳ hạn và thanh toán bằng thẻ tín dụng. Phần lớn các DNVVN cũng cho thấy họ không gắn bó trung thành với các tổ chức tài chính thay thế: gần một nửa không hài lòng với tổ chức tài chính hiện tại và tìm kiếm các giải pháp thay thế có quy trình xử lý nhanh chóng, đơn giản với lãi suất thấp hơn.